2026.06
住宅ローン40年はあり？なし？
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最近、住宅ローン40年という言葉を目にする機会が増えました。
以前は35年ローンが一般的でしたが、建築費や土地価格の上昇に伴い、40年ローンを選択する方も増えています。
一方で、
「40年も払い続けるなんて大丈夫？」
「35年より危険なのでは？」
そんな不安を感じる方も少なくありません。
今回は、住宅ローン40年について考えてみたいと思います。
住宅ローン40年が増えている理由
住宅価格は以前と比べて大きく上昇しています。
建物の性能向上や資材価格の高騰など、さまざまな要因が重なり、家づくりに必要な費用は年々増加しています。
そのため、毎月の返済額を抑える方法として、40年ローンを選択する方が増えているのです。
40年ローンのメリット
40年ローンにはいくつかのメリットがあります。
毎月の負担を抑えながら、暮らしとのバランスを取りやすくなることもその一つです。
毎月の返済額を抑えやすい
同じ借入額であれば、35年より40年の方が毎月の返済額は少なくなります。
住宅ローンの返済は長期間にわたるため、毎月の負担を抑えられることは大きなメリットと言えるかもしれません。
教育費や生活費との両立がしやすい
子育て世代の場合、住宅ローンだけでなく教育費も必要になります。
また、旅行や趣味など、ご家族との時間にお金を使いたいという方もいるでしょう。
毎月の返済額を抑えられることで、家を建てた後の暮らしにもゆとりを持ちやすくなります。
万が一の際の備えにもなる
住宅ローンには、団体信用生命保険（団信）が付帯されることが一般的です。
契約者に万が一のことがあった場合や、所定の高度障害状態になった場合などは、保険金によって住宅ローンが完済される仕組みです。
そのため、返済期間が40年であっても、ご家族に住宅ローンだけが残るわけではありません。
もちろん保障内容は金融機関や商品によって異なりますが、住宅ローンにはこうした備えがあることも知っておきたいポイントです。
40年ローンの注意点
ここまでメリットをお伝えしてきましたが、もちろん良いことばかりではありません。
40年ローンを検討する際は、注意したいポイントもあります。
支払う利息は増える傾向がある
返済期間が長くなることで、支払う利息の総額は増える傾向があります。
毎月の負担は軽くなりますが、その分、長い期間をかけて返済することになります。
借りすぎにつながることもある
毎月の返済額が下がることで、借入可能額は大きくなります。
しかし、借りられる額と返せる額は同じではありません。
住宅ローンは、借りられる額ではなく、無理なく返済できる額を基準に考えることが大切です。
40年ローンは悪いことなのでしょうか
インターネットでは、
「40年ローンは危険」
「35年ローンにするべき」
という意見を目にすることがあります。
しかし、35年なら安心で、40年なら危険という単純な話ではありません。
大切なのは、
・ご家族の収入
・将来の教育費
・老後の資金計画
・貯蓄状況
などを踏まえた上で、無理のない計画になっているかどうかです。
ご家庭によって正解は異なります。
建築のフジサワが考える資金計画
私たちは、住宅ローンは何年で借りるかよりも、安心して返済を続けられるかを大切にしています。
家を建てることがゴールではありません。
建てた後も、ご家族が笑顔で暮らし続けられることが大切だと考えています。
そのため建築のフジサワでは、建物のご提案だけでなく、資金計画についても一緒に考えています。
良いことばかりではなく、注意点も含めてできるだけ正直にお伝えする。
それが私たちの家づくりです。
建築のフジサワの家づくり
私たちは岩手県・宮城県で注文住宅を手掛ける工務店です。
「誠実であること」を何より大切にし、性能だけでなく、設計・施工品質・資金計画まで、ご家族が安心して暮らせる家づくりを心掛けています。
家づくりは、家を建てることではありません。
その家で、何十年も幸せに暮らすことです。
私たちは、そんな暮らしを見据えた家づくりを大切にしています。
施工事例や家づくりの考え方、完成見学会の情報はInstagramでも発信しています。
ぜひお気軽にご覧ください。
